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La microfinance est un moyen de fournir de petits montants de financement, d’épargne, d’assurance et d’autres services financiers connexes aux personnes non bancarisées ou aux familles de travailleurs, aux entrepreneurs et aux petites entreprises qui n’ont pas accès aux sources traditionnelles pour ces services financiers.
L’activité principale de la plupart des sociétés de microfinance est d’accorder de petits prêts, appelés microcrédits ou microcrédits, généralement de quelques centaines de dollars seulement, à des entrepreneurs ou à des travailleurs pauvres dans des pays sous-développés.
Bien que certains prêts de microfinance soient accordés à des taux d’intérêt nettement supérieurs aux taux de prêt moyens des institutions financières traditionnelles, ils fournissent un capital indispensable pour aider les personnes à faible revenu ou défavorisées à améliorer leur situation économique.
Leçon principale
- La microfinance permet aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises des zones pauvres ou rurales d’obtenir de petits montants de financement qu’il serait difficile d’obtenir autrement.
- Destinée principalement aux pays les moins développés, la microfinance est saluée comme un moyen de promouvoir la croissance économique, l’inclusion financière et la prospérité.
- Un certain nombre d’institutions de microfinance ont vu le jour pour faciliter et organiser cette forme de prêt et de prestation de services financiers. Nous examinons ici seulement cinq faits saillants.
Institution de microfinance
Outre les microcrédits, les institutions de microfinance (IMF) proposent également des services tels que la microépargne et la microassurance. Les comptes de micro-épargne permettent aux particuliers de déposer de petites sommes d’argent auprès d’une institution financière sans exigence de solde minimum.
La micro-assurance, qui va de produits tels que l’assurance récolte à l’assurance vie, offre aux particuliers la possibilité d’obtenir de petites polices d’assurance avec des primes proportionnellement faibles.
Certaines institutions de microfinance sont des organisations à but non lucratif, mais la tendance croissante est au développement d’institutions de microfinance à but lucratif qui recherchent des rendements solides pour les investisseurs. Même de grandes banques comme Citigroup Inc. (C) se sont également impliquées dans la microfinance.
Vous trouverez ci-dessous les cinq institutions de microfinance les plus importantes et les plus influentes aujourd’hui.
1. Coentreprise de la Communauté du Pacifique
Pacific Community Ventures a été fondée en 1998 et propose des prêts de microfinance aux petites entreprises de Californie. Le montant du prêt peut atteindre 250 000 USD dans le but de créer des emplois de qualité et d’investir dans des avantages sociaux. L’entreprise travaille avec des entreprises, des décideurs politiques et des investisseurs d’impact pour réaliser sa vision de communautés meilleures. En plus de prêter aux petites entreprises, Pacific Community Ventures cherche également à fournir des conseils et un encadrement afin que les petites entreprises atteignent un niveau de réussite plus élevé. L’entreprise a déboursé 12,3 milliards USD d’ici 2024.
2. Société de financement des petites entreprises CDC
Fondée en 1978, CDC Small Business Finance fournit du capital, des prêts et des services financiers aux petites entreprises, quel que soit le cycle économique dans lequel se trouve l’entreprise. Cela inclut à la fois les petites startups et les entreprises établies. Selon les dernières informations, l’entreprise a déboursé un prêt de 20,9 milliards de dollars et créé 253 500 emplois.
3. BRAC États-Unis
L’une des plus anciennes institutions de microfinance existantes est BRAC, fondée en 1972 au Bangladesh. BRAC USA est la branche nord-américaine. BRAC USA propose une large gamme de services dans les domaines des droits de l’homme, de l’éducation, de la santé et du développement économique, notamment des subventions et des prêts aux petites entreprises, une aide au logement et des services de microépargne. BRAC USA opère dans 15 pays et a aidé 145 millions de personnes.
4. Société Grameen Amérique
La Grameen Bank, fondée au Bangladesh en 1983, est célèbre pour être une institution de microfinance qui a remporté le prix Nobel de la paix. Il trouve son origine dans les travaux de son fondateur, Muhammad Yunus, dont les recherches ont été les premières à proposer des services de microbanque et des prêts non garantis aux pauvres pour réduire la pauvreté. En plus de fournir du microcrédit et d’autres services bancaires, la banque propose également un programme de logements abordables primé.
Informations rapides
Le marché mondial de la microfinance devrait représenter 291 milliards de dollars d’ici fin 2025 et atteindre 813 milliards de dollars d’ici 2034.
En 2008, Grameen a également étendu ses opérations aux États-Unis, sous le nom de Grameen America. Grameen America opère dans 29 villes pour proposer des programmes de prêts, d’épargne, d’éducation financière et de crédit aux femmes. L’entreprise a aidé 249 640 femmes et a accordé des prêts d’une valeur de 6,18 milliards de dollars.
5. Kiva
Fondée en 2005 et basée à San Francisco, Kiva est une organisation de microfinance à but non lucratif opérant dans plus de 70 pays à travers le monde. La méthode de Kiva US pour accorder des prêts de microfinance consiste notamment à créer une plateforme de financement participatif ou de prêt peer-to-peer (P2P) qui permet aux particuliers de prêter directement à des emprunteurs d’autres pays qui n’y ont pas accès. accéder aux sources financières traditionnelles. Kiva offre un financement sans intérêt aux petites entreprises, ainsi qu’aux services d’éducation et de santé, comme l’eau potable. Kiva a décaissé des prêts de plus de 2 milliards USD.
