CalculatriceCliquez pour ouvrir
Il existe beaucoup de confusion quant à ce que font réellement les conseillers financiers. Mais les choses ne doivent pas nécessairement être trop compliquées. Voici cinq choses que vous devez savoir sur les conseillers financiers.
Leçon principale
- Les experts financiers couvrent de nombreux aspects de la santé financière, tels que la retraite, l’investissement et la planification de la vie.
- Discutez attentivement des structures de frais avec le conseiller financier de votre choix.
- Si possible, faites appel à un professionnel de la finance qui a travaillé pour quelqu’un que vous connaissez dans le passé pendant une longue période. Cela en dit plus sur leur style commercial que presque toute autre chose.
1. Certains sont des experts. Certains sont généralistes.
Le terme « conseiller financier » est similaire à « médecin », dans le sens où, comme les médecins, différents types de conseillers se spécialisent dans différents domaines. Certains conseillers financiers sont des experts dans la planification de votre retraite, tandis que d’autres peuvent exceller dans l’investissement de votre portefeuille pour en tirer le maximum d’avantages.
Si vous souhaitez connaître votre numéro magique de retraite, trouvez un planificateur financier. Si vous souhaitez positionner votre succession pour bénéficier d’avantages fiscaux maximaux, faites appel à un avocat fiscaliste ou à un planificateur successoral. Et si vous souhaitez que quelqu’un vous montre la meilleure façon d’investir votre récent héritage, un conseiller en placement peut être votre meilleur choix. De nombreux conseillers ont des compétences qui se chevauchent, mais si vous faites face à une situation compliquée, un spécialiste sera souvent dans votre intérêt.
2. Leur structure tarifaire est différente
Certains planificateurs financiers perçoivent des honoraires fixes ou horaires pour leurs services, tandis que ceux qui investissent votre argent peuvent recevoir un pourcentage annuel des actifs qu’ils gèrent pour vous. D’autres reçoivent des commissions pour la recommandation de certains produits financiers.
Vous devez savoir avec quel modèle vous vous sentez à l’aise avant d’embaucher un consultant.
3. Leur niveau d’éducation n’est pas forcément le même
Devenir conseiller financier ne nécessite pas de diplôme. Parfois, il suffit de passer un test.
Cependant, dans d’autres cas, les conseillers doivent suivre des programmes épuisants, comme un programme de planification financière certifiée (CFP) ou un programme d’analyste financier agréé (CFA). Ces certifications nécessitent des années d’expérience et un programme difficile, prenant des milliers d’heures.
Certains conseillers financiers sont titulaires d’un diplôme universitaire en finance, d’autres non. Assurez-vous donc de poser des questions en détail sur la formation et l’expérience d’un conseiller potentiel. Cela devrait être l’une des premières choses que vous faites lorsque vous choisissez un conseiller.
4. Ils ont des responsabilités juridiques différentes
Les conseillers en investissement ont une responsabilité fiduciaire envers leurs clients. Cela signifie qu’ils sont placés dans une position de confiance et doivent donc faire passer les besoins de leurs clients avant les leurs. Ils doivent prendre des décisions et prendre des mesures pour garantir à leurs clients le meilleur prix et les meilleures performances possibles. Par exemple, un conseiller financier ayant une responsabilité fiduciaire devra effectuer des transactions qui profitent à ses clients avant que ceux-ci puissent en bénéficier eux-mêmes.
Les courtiers, quant à eux, opèrent selon les normes de conformité. La principale différence est qu’un courtier qui opère selon les normes appropriées sera fidèle à son entreprise avant ses clients. Ils doivent toujours faire des recommandations pertinentes pour les clients, mais ils n’ont aucune obligation de les donner en premier. Il est important de connaître la différence.
5. Ils ne sont pas complètement riches
Le salaire moyen d’un conseiller financier personnel était de 99 580 $ en mai 2023. C’est un salaire élevé (deux fois la moyenne nationale de 48 060 $), mais cela ne vous rendra pas nécessairement riche.
Quel est un exemple de ce qu’un conseiller financier facturerait ?
Si un conseiller financier ne facture pas de commissions, il peut facturer 1 % des actifs sous gestion. Cela représente 1 000 $ sur un portefeuille de 100 000 $.
Qu’est-ce qu’un fiduciaire ?
Une fiduciaire est une relation juridique qui est soumise à la norme selon laquelle un professionnel de la finance doit faire ce qui est dans le meilleur intérêt de son client.
À quoi ressemble le marché du travail pour les conseillers financiers ?
Selon le Bureau of Labor Statistics, le marché du travail pour les conseillers financiers personnels est solide. L’emploi dans cette profession augmentera d’environ 17 % entre 2023 et 2033, soit beaucoup plus rapidement que la moyenne de toutes les professions (4 %).
Conclusion
Les professionnels de la finance ont différents titres et domaines d’expertise, avec différents niveaux d’éducation. Certains travaillent comme fiduciaires, d’autres non. Vous devez connaître ces différences avant de consulter un conseiller financier. Assurez-vous de choisir le bon professionnel pour le travail.
