5 erreurs financières que les nouveaux diplômés doivent éviter

La façon dont les diplômés universitaires abordent la planification financière au cours de leurs premières années dans le monde réel après l’université donne souvent le ton à leurs habitudes financières ultérieures. Voici cinq pièges financiers courants dans lesquels les jeunes peuvent tomber et comment les éviter.

Erreur n°1 : ne pas essayer d’économiser

Les nouveaux diplômés sont souvent choqués lorsqu’ils établissent leur nouvelle vie. S’ils quittent la maison de leurs parents, la totalité de leur salaire peut être consacrée aux dépenses courantes – loyer, services publics, paiement de la voiture – et à l’ameublement de leur maison. Il existe également d’autres dépenses, comme les déplacements domicile-travail et le remboursement des prêts étudiants.

Malgré toutes ces exigences sur leur argent nouvellement gagné, les nouveaux diplômés devraient essayer d’économiser de l’argent. Un objectif d’épargne important est de constituer un fonds d’urgence en cas d’accident de voiture, de licenciement ou d’autres dépenses imprévues.

Erreur n°2 : Dépenser et ne pas investir

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Les nouveaux diplômés associent naturellement un salaire stable à une richesse et une indépendance retrouvées. L’argent ne leur est plus distribué sous forme de subventions, de bourses ou d’aide financière limitée. C’est l’argent qu’ils gagnent – ​​et tout leur appartient. Le sentiment de contrôle peut conduire à des habitudes de dépenses déraisonnables : dépenser de l’argent pour des articles discrétionnaires ou des expériences divertissantes.

La réalité est que le prix des actifs augmente ou diminue. Acheter une voiture, c’est acheter un bien qui se déprécie car la voiture perd de la valeur dès qu’elle quitte le parking. Il en va de même pour les meubles, les vêtements et les téléviseurs. Prendre l’avion pour Cabo San Lucas pendant les vacances de printemps ou aller dans les bars chaque week-end est une dépense. C’est de l’argent qui quitte votre portefeuille et ne revient jamais.

Il existe cependant de nombreuses façons de créer une véritable sécurité financière.

La première consiste à investir : placer votre argent dans des actifs qui s’apprécient au fil du temps, comme des actions de premier ordre, des actions à dividendes ou de croissance, ou même de l’immobilier.

Alors que certaines actions versent des dividendes en espèces afin de restituer de l’argent aux investisseurs, les obligations sont des titres de créance ou des prêts émis par des entreprises ou des gouvernements. En retour, les investisseurs qui achètent des obligations peuvent recevoir des paiements d’intérêts périodiques et, lorsque l’obligation arrive à échéance, le montant principal – ou le montant de l’investissement initial – est restitué au détenteur de l’obligation.

Il s’agit également d’investir sur vous-même pour améliorer vos perspectives de croissance et augmenter vos revenus. En dépensant de l’argent chaque mois pour améliorer vos performances en tant que professionnel, vous pouvez vous attendre à gagner plus de promotions et un salaire plus élevé à long terme que vos pairs complaisants. Ces investissements personnels peuvent prendre la forme de formations, de cours en ligne, de certifications industrielles, de livres et de séminaires.

Erreur n°3 : laisser la dette devenir incontrôlable

La dépréciation des actifs et les dépenses inconsidérées ne conduisent souvent qu’à une seule chose : l’endettement. La dette dévore votre flux de trésorerie et annule vos actifs, faisant pencher votre valeur nette personnelle dans la direction négative. Fixez des délais pour éliminer vos diverses dettes, notamment les prêts scolaires, automobiles, de carte de crédit et immobiliers.

Erreur n°4 : ruiner votre crédit

En tant que moyen d’établir de bons antécédents de crédit et d’acquérir une plus-value d’actifs, une dette gérable peut aider les récents diplômés à paraître financièrement dignes de confiance auprès des prêteurs lorsque vient le temps d’emprunter de l’argent pour une voiture ou une hypothèque. De plus, des circonstances atténuantes peuvent obliger le nouveau diplômé à contracter un prêt d’urgence. Une dette gérable signifie que les paiements et le solde du principal sont facilement abordables et ont un calendrier cible pour le paiement final.

Erreur n°5 : oublier l’assurance vie

Les nouveaux diplômés pensent rarement à l’assurance-vie. Et d’un point de vue financier, cela n’a pas beaucoup de sens à moins d’avoir déjà des personnes à charge. Mais si c’est le cas – si vous avez des enfants ou un conjoint qui dépend de votre revenu – il y a des avantages importants à souscrire une assurance lorsque vous êtes jeune. L’assurance vie pour une personne de 22 ans est une meilleure option que l’assurance vie pour une personne de 55 ans. En ce qui concerne les coûts d’assurance, il est toujours moins cher pour les jeunes de souscrire une assurance – parfois nettement moins cher que pour les personnes plus âgées.

Si l’assurance temporaire est souvent recommandée aux jeunes, l’assurance vie permanente, dont une partie de la prime est consacrée aux investissements dans le contrat, présente également des avantages. La valeur de rachat accumulée au fil des décennies peut représenter des centaines de milliers de dollars de revenus futurs non imposables.

Conclusion

Les finances personnelles sont un domaine important pour votre santé mentale et émotionnelle. Après l’obtention de votre diplôme, gérer votre argent et bâtir un bilan personnel solide deviendront l’une de vos principales priorités.