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Leçon principale
- Malgré deux baisses de taux de la Fed cet automne, les APY sur les meilleurs comptes d’épargne et CD restent très élevés, vous permettant de gagner facilement 4 à 5 % sans risque.
- Vous souhaitez des rendements élevés mais devez continuer à utiliser votre argent ? Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement d’aujourd’hui paient jusqu’à 5,50 %.
- Si vous pouvez vivre sans un peu d’argent pendant un certain temps, les certificats de dépôt à court terme sont encore plus intelligents car ils garantissent votre taux pour l’avenir. Les meilleurs CD avec une durée de conservation allant jusqu’à 1 an paient entre 5,00% et 5,50%.
- Les CD plus longs sont également judicieux car ils étendent encore plus votre verrouillage rapide. Actuellement, vous pouvez gagner de 4,3 % à 4,65 % avec les meilleurs CD de 18 mois à 5 ans.
- Il existe également une option hybride. Si vous pouvez vous passer de 20 000 $ d’économies pendant 60 jours, Banque de chêne vivant il existe une promotion qui rapporte 13,3 % APY pour ces deux mois.
L’article complet continue ci-dessous ces offres de nos partenaires.
La décision de la Fed fait baisser les taux d’intérêt, mais ils restent très élevés.
La semaine dernière, la Réserve fédérale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un quart de point de pourcentage, après une baisse plus audacieuse d’un demi-point en septembre. En conséquence, les taux d’intérêt sur de nombreux comptes d’épargne et comptes CD ont baissé.
Heureusement, les tarifs ont grimpé en flèche Donc élevés en 2023 et 2024 que même la dépréciation actuelle nous laisse avec des taux d’épargne et de CD qui restent historiquement très attractifs. Au lieu de rendements annuels en pourcentage (APY) maximaux compris entre 0,50 % et 1,50 %, comme nous l’avons vu début 2022, vous pouvez désormais facilement obtenir des rendements compris entre 4,00 % et 5,50 % APY. Quatre façons simples de le faire sont les suivantes :
- Les comptes d’épargne à haut rendement paient le plus
- Certificat de dépôt à court terme (CD)
- Les CD sont plus longs, plusieurs années
- Une promotion sur Banque de chêne vivant compte d’épargne à intérêt élevé
En prime, ces quatre options sont essentiellement des options sans risque pour votre argent, vous n’avez pas à vous soucier de la hausse ou de la baisse de votre investissement.
Option n°1. Compte d’épargne à haut rendement Gardez vos liquidités à portée de main
L’un des moyens les plus simples d’obtenir de gros rendements sur votre argent est de le placer sur l’un des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement du pays. Nous classons les options les plus rémunératrices chaque jour ouvrable, et le taux le plus élevé est actuellement de 5,50 % APY. Non seulement cela, mais il existe huit autres options qui paient 5,00 % ou plus.
En revanche, les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont variables, ce qui signifie qu’ils ne garantissent pas les taux d’intérêt futurs. Et comme la Fed devrait encore réduire ses taux en décembre et en 2025, il semble certain que les taux des comptes d’épargne baisseront progressivement pendant un certain temps. Mais à l’heure actuelle, les comptes d’épargne à intérêt élevé font fureur.
Toutes les institutions assurées par la Confédération sont également sûres
Toutes les institutions que nous recommandons pour les comptes d’épargne et de CD sont assurées par le gouvernement fédéral par la FDIC pour les banques ou la NCUA pour les coopératives de crédit. Cela signifie que jusqu’à 250 000 $ de vos dépôts, par personne et par institution, sont protégés par le gouvernement fédéral.
Option n°2. Le CD à court terme bloque votre tarif jusqu’en 2025
Pour les épargnants, l’un des résultats les plus heureux de la campagne agressive de hausse des taux de la Fed pour 2022-2023 est qu’elle a incité les banques et les coopératives de crédit à augmenter considérablement – et à continuer d’augmenter – les taux d’intérêt payés sur les CD. En octobre 2023, le taux de CD le plus élevé à l’échelle nationale dépassait 6 %, un niveau jamais vu depuis deux décennies.
Aujourd’hui, les tarifs des meilleurs CD du pays varient de 5,00 % à 5,50 %. Mais là où les CD brillent, c’est que le prix auquel vous vous inscrivez lorsque vous ouvrez le CD vous appartient pendant toute la durée du contrat. Ainsi, que ce soit 3 mois ou 5 ans, et que la Fed continue de baisser les taux d’intérêt ou non, l’APY de votre CD est fixe et garanti jusqu’à l’échéance. Ceci est différent des taux d’intérêt des comptes d’épargne, qui peuvent diminuer à tout moment.
Si vous aimez l’idée de bloquer des intérêts à l’un des taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui, mais que vous ne pensez pas pouvoir engager votre argent trop longtemps, un CD à court terme est une excellente option. Avec des durées allant jusqu’à 1 an, les CD les plus rémunérateurs d’aujourd’hui peuvent vous assurer de continuer à gagner 5,00 % ou plus sur votre épargne jusqu’en 2025.
Option n°3. Les CD longue durée peuvent garantir des taux élevés pendant de nombreuses années
Si vous pouvez vous passer d’une somme forfaitaire d’épargne pendant une période prolongée, vous serez probablement encore mieux loti avec un CD pluriannuel. Bien que les taux d’intérêt les plus élevés pour des durées de 18 mois à cinq ans soient inférieurs à ceux des CD d’une durée d’un an ou moins, ces APY compris entre 4,30 % et 4,65 % sont garantis pour durer beaucoup plus longtemps.
Cela pourrait s’avérer très utile financièrement à l’avenir, car la Fed devrait encore réduire ses taux d’intérêt cette année et en 2025. Plus nous voyons la Fed réduire ses taux d’intérêt, moins les futurs comptes d’épargne et de CD devront payer. Ainsi, le fait de réaliser des bénéfices à une moyenne de 4 % aujourd’hui est susceptible de générer de bons dividendes à l’avenir.
D’autres baisses de taux d’intérêt pourraient être à venir
On s’attend généralement à ce que la Fed réduise à nouveau ses taux d’intérêt cette année, puis à plusieurs reprises en 2025. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, environ 60 % des traders de taux d’intérêt s’attendent à une nouvelle réduction de 0,25 point le 18 décembre, et à peu près le même pourcentage s’attend à une réduction supplémentaire d’au moins un demi-point en 2025.
Option numéro 4. Une promotion spéciale vous permet de gagner plus de 13% en deux mois
La nouveauté cette semaine est une offre promotionnelle de Live Oak Bank, disponible sur le compte d’épargne personnel de la banque. En plus d’offrir un APY raisonnable, voire exceptionnel, de 4,30 %, Live Oak offre également un bonus en espèces de 300 $ à toute personne qui ouvre ce compte, dépose au moins 20 000 $ et conserve ce solde (ou plus) en dépôt pendant 60 jours.
Si vous remplissez ces conditions, le bonus ajouté aux intérêts que vous gagnerez sur deux mois équivaudrait à un APY de 13,3 % sur cette courte période de temps. Il est vrai que votre taux tombera à 4,30 % (ou quel que soit le taux de Live Oak à ce moment-là) après la période de deux mois. Mais vous pouvez toujours déplacer votre argent ailleurs après avoir gagné le bonus.
Bien entendu, vous n’êtes pas limité à conserver 20 000 $ sur le compte. Chêne vivant compte. Même avec un dépôt de 50 000 $, vos rendements dépasseront de loin les autres options de compte d’épargne qui paient 5 % d’intérêt. Mais comme le montre le tableau ci-dessous, vous pouvez gagner le plus d’argent avec un solde de 20 000 $.
| Dépôt 20 000 USD | Dépôt 30 000 USD | Dépôt 40 000 USD | Dépôt 50 000 USD | |
|---|---|---|---|---|
| Gain sur 2 mois à 4,30 % APY* | 143 $ | 215 $ | 287 $ | 358 $ |
| Prime | 300 $ | 300 $ | 300 $ | 300 $ |
| Revenu total pour 2 mois | 443 $ | 515 $ | 587 $ | 658 $ |
| Résultats APY pendant la période de bonus en espèces | 13,3% | 10,3% | 8,8% | 7,9% |
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
