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Leçon principale
- Si vous économisez pour acheter une maison l’année prochaine, déposer votre mise de fonds quelque part vous rapportera gros en attendant.
- Heureusement, vous avez de la chance en ce moment, car les banques et les coopératives de crédit paient des taux d’intérêt sur les dépôts proches des plus élevés depuis deux décennies.
- Si vous ne savez pas quand vous achèterez une maison, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent d’excellents rendements avec une flexibilité totale.
- Vous savez que vous n’en achèterez pas ? Vous pouvez réellement obtenir l’un des rendements exceptionnels d’aujourd’hui en plusieurs mois avec un CD national de premier ordre.
- Il existe également une option hybride : un compte bancaire qui versera un bonus en espèces si vous n’utilisez pas votre argent pendant plusieurs mois ou plus.
L’article complet continue ci-dessous ces offres de nos partenaires.
C’est le moment rentable pour déposer de l’argent à la banque
Avec les taux d’intérêt hypothécaires et la hausse des prix de l’immobilier, vous pourriez retarder l’achat d’une maison jusqu’à l’année prochaine, en espérant que les mensualités hypothécaires seront plus abordables. Ou peut-être avez-vous besoin d’un peu plus de temps pour accumuler une mise de fonds avant de décider d’acheter une maison.
Dans les deux cas, c’est le moment idéal pour mettre de l’argent en banque, car les taux d’intérêt sont proches de leurs sommets historiques. Cela est dû à la lutte agressive de la Réserve fédérale contre l’inflation post-pandémique en 2022-2023, qui a poussé le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant plus d’un an. Cela a incité les banques et les coopératives de crédit à offrir les taux d’intérêt les plus élevés sur l’épargne et les certificats de dépôt (CD) que nous ayons vus depuis deux décennies.
En conséquence, il est facile de gagner plus de 5 % sur votre mise de fonds dès maintenant, avec un compte d’épargne à haut rendement ou l’un des meilleurs CD du pays, garantissant ainsi votre taux d’intérêt pour l’avenir. Vous pouvez également utiliser un compte d’épargne ou un compte courant avec des récompenses bancaires pour augmenter votre fonds d’acompte de quelques centaines de dollars.
Vous ne savez pas quand acheter ? Essayez un compte d’épargne à haut rendement
Si vous ne savez pas dans combien de temps vous profiterez de l’occasion pour acheter une maison, vous devrez vous assurer d’avoir pleinement accès à votre argent. Les comptes d’épargne à haut rendement offrent cette fonctionnalité, vous permettant de déposer et de retirer de l’argent quand vous le souhaitez. Cependant, ce n’est pas parce qu’un compte se dit « à haut rendement » qu’il propose des prix vraiment compétitifs, alors n’oubliez pas de toujours magasiner.
Nous facilitons la recherche car chaque jour de la semaine, nous publions notre classement des 15 meilleurs taux de comptes d’épargne accessibles à tous dans le pays. Le taux national actuel est d’un incroyable APY de 5,50 %, avec quatre autres offres payant 5,00 % ou plus. Comparez ce taux au taux moyen national des comptes d’épargne de 0,43 % APY, et vous constaterez que vous pouvez gagner un peu plus en déposant votre acompte sur le compte d’épargne le mieux rémunéré.
Par exemple, détenir 25 000 $ sur un compte payant 5,00 % APY vous rapportera environ 105 $ d’intérêts par mois. Pendant ce temps, un compte offrant une moyenne nationale d’intérêt de 0,43 % sur le même montant vous rapportera 9 $ de moins par mois. Sur six mois, cette différence s’accumule pour atteindre un revenu de 630 $, contre à peine 50 $ environ.
Tu n’en achèteras pas un peu ? Bloquez vos bénéfices avec un CD
Si vous êtes presque certain de ne pas acheter de maison avant au moins quelques mois, vous pouvez augmenter encore davantage votre mise de fonds en investissant tout ou partie de celle-ci dans un CD bien rémunéré. L’avantage est que le taux d’intérêt sur les CD est fixe, vous avez donc la garantie d’un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé pour toute la durée du CD, que ce soit 3 mois, 6 mois, un an ou même plus. En revanche, les taux d’intérêt des comptes d’épargne peuvent être réduits à tout moment.
L’inconvénient est que placer votre argent sur un CD nécessite un engagement à le conserver pendant toute la durée que vous choisissez. Si quelque chose arrive et que vous avez bientôt besoin d’argent, le retirer n’est pas impossible. Mais vous serez soumis à une pénalité de retrait anticipé, ce qui réduira vos revenus. Vous pouvez – et devez – examiner attentivement pour vous assurer que le CD que vous choisissez a une politique de pénalités légères plutôt que de lourdes pénalités. Mais votre meilleur pari est de conserver l’argent sur le CD jusqu’à son échéance, alors choisissez soigneusement la durée de votre CD.
Actuellement, les taux de CD les plus élevés de 5 % ou plus sont disponibles sur les certificats d’une durée de 6 mois à 1 an. Mais un rendement garanti de plus de 4 % est également judicieux s’il est proposé sur un CD qui correspond à votre emploi du temps. Vous pouvez trouver de nombreuses options à considérer dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux.
En plus de notre liste des meilleurs tarifs CD globaux, vous pouvez également retrouver des classements par période – de 3 mois à 5 ans – avec nos liens en bas de cet article. Et tout comme un compte d’épargne, s’en tenir à une banque FDIC ou à une coopérative de crédit NCUA pour un CD gardera votre argent protégé par le gouvernement fédéral.
Les bonus bancaires peuvent également augmenter le montant de votre acompte
Une autre stratégie que vous pouvez utiliser à la place ou en plus d’un compte d’épargne ou d’un CD à haut rendement consiste à ouvrir un compte bancaire offrant des bonus spéciaux. Ces services paient généralement quelques centaines de dollars, certaines offres allant même jusqu’à 1 000 $. Ils viennent généralement en deux saveurs. Les bonus de compte courant les plus populaires versent un certain montant si vous configurez le dépôt direct dans un délai spécifié. Parfois, ils stipulent également un montant minimum de dépôt direct.
D’un autre côté, les bonus sur les comptes d’épargne reposent souvent sur le fait que vous conservez une certaine somme d’argent sur le compte sans y toucher pendant une certaine période de temps – généralement de deux à quatre mois. C’est un peu comme un CD dans la mesure où l’obtention du bonus dépend du fait de ne pas retirer de fonds pendant la période de référence. Mais si vous devez retirer de l’argent plus tôt, vous ne serez pas pénalisé. Vous perdrez simplement le bonus qui vous aurait été versé.
Si vous pouvez ouvrir un compte d’épargne ou un compte courant, vous aurez plus d’options, certaines payant entre 900 $ et 1 000 $. De plus, Chase offre actuellement un bonus de 900 $ à ceux qui peuvent simultanément satisfaire aux qualifications des bonus de compte courant et de compte d’épargne.
Conseil
À l’heure actuelle, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt spéciaux ainsi que d’excellents bonus de Live Oak Bank. Si vous disposez de 20 000 $ que vous pouvez économiser en peu de temps, vous pouvez gagner 4,30 % d’APY ainsi qu’un bonus en espèces de 300 $ si vous ne touchez pas à l’argent pendant deux mois. Ensemble, l’APY et les bonus peuvent atteindre environ 440 $ avec un engagement de seulement deux mois.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
