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Les défis budgétaires ne doivent pas vous empêcher de faire le travail. Un budget est simplement un ensemble de lignes directrices pour vous aider à gérer votre argent. Une fois votre système configuré, la budgétisation ne fonctionne même plus. Si votre méthode ne fonctionne pas, abandonnez-la et recommencez. Mais ne vous arrêtez pas avant de commencer, car il existe des défis que vous pouvez facilement surmonter.
Leçon principale
- Créer et maintenir un plan budgétaire peut contribuer à ouvrir la voie à un avenir financier sain.
- Ne vous sentez pas obligé de suivre chaque centime si cela vous coûte trop cher.
- Suivre combien vous prévoyez de dépenser par rapport à combien vous dépensez réellement chaque mois peut vous aider à ajuster votre budget.
- Les logiciels ou applications de budgétisation peuvent être des outils utiles pour suivre les dépenses.
Défi n°1 : Penser tout ou rien
De nombreuses personnes sont frustrées par la budgétisation, car la plupart des conseils en matière de budgétisation nécessitent de suivre chaque centime dépensé pendant trois mois. Cela permet d’économiser beaucoup de reçus et de suivi, surtout si vous n’utilisez pas de système automatisé. Le but d’un budget est d’avoir une idée de vos dépenses et de planifier vos objectifs financiers – en d’autres termes, c’est un outil pour vous et seulement pour vous – et si le suivi de chaque centime est un obstacle au démarrage, laissez-vous aller.
Avoir une idée générale de vos revenus et de vos dépenses importantes est une bonne première étape vers l’établissement d’un budget. Les types courants de dépenses comprennent :
- Loyer/hypothèque
- Utilitaires
- Téléphone/Internet
- Transport
- Assurance
- Épicerie
- Paiement de voiture
- Garde d’enfants
- Prêts ou dettes
- Vêtements
- Récréation
- Manger dehors
- Tourisme
- Organisation caritative
- Sauvegarder
Si vous calculez approximativement combien vous dépensez dans chacune de ces catégories (ou combien vous souhaitez dépenser) – et que c’est inférieur à votre revenu – alors vous devriez garder une trace de vos grosses catégories de dépenses et éviter les déjeuners occasionnels ou les achats impulsifs. Si vous dépensez trop, vous devez réévaluer et établir un budget plus strict.
Conseils
Certains experts déconseillent d’utiliser les cartes de crédit lorsque vous respectez un budget, à moins que vous ne puissiez payer la totalité du solde chaque mois.
Défi n°2 : Surveiller l’intensité du travail
Comme mentionné ci-dessus, les conseils budgétaires conventionnels vous obligent à suivre tous vos revenus et dépenses sur plusieurs mois. Vous pouvez le faire sur papier ou sur une feuille de calcul, mais il existe des moyens plus simples. De nombreuses applications et programmes informatiques suivront vos dépenses et les catégoriseront. Cela peut vous aider à progresser vers vos objectifs financiers.
De différentes manières, ces applications surveillent vos comptes bancaires, vos transactions par carte de crédit et même vos investissements et vos projets de retraite. Certains vous permettent même de fixer des objectifs de dépenses.
Défi n°3 : Payer en espèces
Il a été prouvé que les personnes qui utilisent de l’argent liquide plutôt que du crédit dépensent moins. Le principal obstacle est que dépenser de l’argent rend très difficile le respect d’un budget serré, car pour suivre les dépenses, vous devez comptabiliser manuellement les reçus. Il existe plusieurs façons de respecter un budget tout en évitant d’utiliser les cartes de crédit.
Une méthode est appelée méthode de l’enveloppe. Vous retirez votre argent de poche de la banque au début du mois et le divisez en enveloppes. Lorsque l’enveloppe d’épicerie est vide, c’est tout pour le mois, même si vous pouvez toujours emprunter à d’autres enveloppes en cas d’urgence. (Cependant, il est préférable d’avoir un fonds d’urgence.)
Remarque : Certaines factures mensuelles seront toujours payées directement depuis votre compte bancaire (ou par chèque), comme le loyer, les paiements de voiture, les paiements par carte de crédit et les services publics.
Une version moins compliquée de cette méthode consiste à désigner un montant spécifique en espèces pour les dépenses variables et les achats divers et à le placer au même endroit. Au lieu de suivre chaque tasse de café ou chaque dîner, utilisez votre argent disponible pour orienter vos dépenses globales. Le fonds peut être conçu pour la période qui vous convient le mieux : hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Coordonnez-le simplement avec les grosses factures mensuelles. Cette deuxième approche peut également fonctionner avec les cartes de débit si vous suivez attentivement vos dépenses.
Quel est le montant de la dette des consommateurs à l’échelle nationale ?
Aux États-Unis, la dette personnelle monte en flèche. En septembre 2024, les données de la Réserve fédérale ont révélé que la dette personnelle collective dépassait les 5 000 milliards de dollars, la dette renouvelable (telle que les dettes de carte de crédit) s’élevant à 1 320 milliards de dollars.
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget est un plan de dépenses que vous utilisez pour suivre et allouer votre argent. Il dure généralement un mois, mais il peut couvrir la période de votre choix.
Quelle est la méthode de l’enveloppe pour la budgétisation ?
La méthode de budgétisation par enveloppe consiste à créer un budget, puis à prendre de l’argent et à le mettre dans une enveloppe. Chaque enveloppe représente un certain genre. Par exemple, si vous prévoyez 200 $ par mois pour dîner au restaurant, vous mettrez 200 $ en espèces dans une enveloppe intitulée « Dîner au restaurant ».
Qu’est-ce que 50/30/20 ?
50/30/20 est un budget qui alloue une certaine somme d’argent à des catégories spécifiques. Dans ce cas, 50 % de votre budget est destiné aux nécessités, 30 % aux besoins et 20 % aux économies. Pour que ce budget soit réussi, il faut savoir séparer vos envies de vos besoins.
Conclusion
La budgétisation peut sembler intimidante, laborieuse et difficile, en particulier pour ceux qui utilisent des espèces. La chose la plus importante à retenir est que c’est un outil pour vous, et si vous rencontrez des problèmes ce mois-ci, vous pourrez réessayer le mois prochain. Et n’ayez pas peur de modifier votre budget s’il ne fonctionne pas. Appliquez les conseils ci-dessus et vous trouverez progressivement un plan financier adapté à votre style de vie.
