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Beaucoup de gens rêvent d’avoir un portefeuille de retraite valant des millions de dollars. Faire de ce rêve une réalité nécessite de sérieux efforts. Même si le succès n’est jamais une chose sûre, les 10 étapes décrites ci-dessous contribueront grandement à atteindre vos objectifs.
Leçon principale
- Pour prendre sa retraite comme un millionnaire, la première chose dont vous avez besoin est un plan de retraite à long terme adapté.
- Un compte de retraite parrainé par l’employeur, dans lequel votre entreprise égale vos cotisations, est un excellent moyen de stocker de l’argent.
- Respectez votre budget et dépensez selon vos moyens, en évitant d’accumuler des dettes de carte de crédit.
- Un fonds d’urgence est également important.
1. Fixez-vous des objectifs
La première étape consiste à définir vos objectifs. Si votre objectif est que votre portefeuille de retraite atteigne 1 million de dollars au moment de votre retraite – par exemple à l’âge de la retraite à taux plein pour la sécurité sociale, qui est de 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après – alors dites cet objectif à voix haute. Et écrivez-le. Faire ces choses rendra vos objectifs plus réalistes. Si c’est plus réaliste, vous êtes plus susceptible d’en assumer la responsabilité. Alors, respectez cette norme. Fixez votre objectif et respectez-le.
2. Commencez à économiser
Si vous n’économisez pas, vous n’atteindrez jamais vos objectifs. Apparemment, trop de gens ne commencent même pas à épargner. Si votre employeur propose un plan 401(k), y adhérer est un excellent moyen de mettre vos économies en pilote automatique. Inscrivez-vous simplement à un plan et les cotisations seront automatiquement déduites de votre salaire, augmentant ainsi votre épargne et, s’il s’agit d’un plan traditionnel, réduisant votre obligation fiscale immédiate. (S’il s’agit d’un plan Roth, il n’y aura pas d’allégement fiscal initial, mais les retraits admissibles à la retraite seront exonérés d’impôt.)
Si votre employeur propose d’égaler vos cotisations selon un certain pourcentage, vous devez cotiser suffisamment pour obtenir le taux de cotisation complet. C’est comme obtenir un retour sur investissement garanti.
3. Soyez agressif
Examinez attentivement votre allocation d’actifs. Si vous souhaitez faire croître votre actif au fil du temps, les placements à revenu fixe comme les rentes, qui prévoient des paiements fixes qui ne peuvent ni augmenter ni diminuer, ne suffiront pas. Pourquoi? Parce que l’inflation peut faire disparaître une grande partie de votre épargne.
Des études ont montré que la majorité des rendements générés par les investissements sont déterminés par l’allocation d’actifs. Investir dans des actions implique plus de risques, mais est également statistiquement plus susceptible de générer des rendements plus élevés. Pour beaucoup d’entre nous, c’est un risque que nous devons prendre si nous voulons voir notre richesse croître. Une stratégie de répartition d’actifs peut vous aider à apprendre à choisir la bonne combinaison de titres comme élément central de votre stratégie d’investissement.
4. Préparez-vous aux jours de pluie
Une partie de la planification à long terme implique d’accepter l’idée que des échecs se produiront. Si vous n’êtes pas préparé, ces revers peuvent paralyser vos efforts d’épargne. Bien que vous ne puissiez pas éviter tous les obstacles sur la route, vous pouvez vous préparer à l’avance pour minimiser les dommages qu’ils peuvent causer en maintenant toujours un fonds d’urgence. Ce fonds vous aidera également à éviter de vous endetter sur vos cartes de crédit ou de toucher tôt à vos fonds de retraite, deux façons dont les gens paient pour les urgences qui peuvent réduire leur sécurité financière.
5. Économisez davantage lorsque vous gagnez plus
Vos revenus augmenteront avec le temps. Vous obtiendrez une augmentation, changerez d’emploi et peut-être vous marierez et deviendrez une famille à deux revenus. Chaque fois que votre salaire augmente, le montant que vous économisez augmente également. La clé pour atteindre votre objectif le plus rapidement possible est d’économiser le plus possible.
6. Surveillez vos dépenses
Les vacances, les voitures et toutes les autres dépenses de la vie peuvent engloutir une grande partie de votre salaire. Pour maximiser vos économies, vous devez minimiser vos dépenses. Acheter une maison que vous pouvez vous permettre et mener un style de vie inférieur à vos moyens et non financé par des cartes de crédit sont essentiels si vous souhaitez faire fructifier votre épargne.
7. Suivez votre portefeuille
Il n’est pas nécessaire de suivre chaque mouvement du Dow Jones Industrial Average. Vérifiez plutôt votre portefeuille une fois par an. Rééquilibrez votre allocation d’actifs pour suivre votre plan.
8. Maximisez vos options
Profitez de toutes les opportunités d’économies qui se présentent à vous. Si possible, cotisez autant que possible à des régimes d’épargne fiscalement avantageux. En 2025, pour les 401(k), le plafond de cotisation est de 23 500 $ pour les moins de 50 ans et de 31 000 $ pour les 50 ans et plus. Pour les comptes de retraite individuels (IRA), le montant est de 7 000 $ pour les moins de 50 ans et de 8 000 $ pour les 50 ans et plus. Une fois que vous avez exploité ces options au maximum, envisagez d’ouvrir un compte de placement imposable.
9. Utilisez les contributions de rattrapage
Une fois que vous atteignez l’âge de 50 ans, vous pouvez augmenter vos cotisations à des régimes d’épargne fiscalement avantageux. L’IRS appelle cela une contribution de rattrapage. En 2025, le plafond de contribution de rattrapage pour un 401(k) est de 7 500 $. Pour les IRA, le plafond de contribution de rattrapage est de 1 000 $. Assurez-vous de profiter de l’opportunité.
10. Soyez patient
Les programmes pour devenir riche rapidement ne sont souvent que cela : des programmes. Le pouvoir des intérêts composés prend du temps, alors investissez tôt et souvent, et acceptez que le chemin vers la richesse est souvent long et lent. Plus vous commencez tôt, plus vous avez de chances d’atteindre vos objectifs.
La plupart des gens épargnent-ils suffisamment pour leur retraite ?
Selon Vanguard, de nombreuses personnes n’épargnent pas suffisamment d’argent pour leur retraite. Vanguard recommande aux investisseurs d’économiser 12 à 15 % de leur salaire, y compris les éventuelles cotisations de contrepartie de leur employeur. En 2023, seulement 49 % des participants au régime le faisaient.
Combien la plupart des gens épargnent-ils pour leur retraite ?
Selon Vanguard, le solde médian du compte de retraite est de 35 286 $ en 2023. La médiane signifie que la moitié des investisseurs épargnent plus que cela et la moitié des investisseurs épargnent moins.
Combien d’argent la plupart des gens ont-ils économisé pour la retraite ?
Pour les investisseurs de 65 ans et plus, le solde moyen du compte de retraite est de 88 488 $ en 2023, selon Vanguard.
Conclusion
Bien qu’épargner un million de dollars pour la retraite soit un objectif louable, certains se demandent même si un million de dollars est suffisant. Testez cette théorie en découvrant si votre objectif de revenu de retraite est toujours raisonnable. Quel que soit votre objectif, essayez de suivre ces dix étapes. Avec beaucoup de planification et de discipline, vous aurez plus de chances d’atteindre vos objectifs de retraite et de vivre une vie confortable après le travail.
