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Leçon principale
- Elizabeth Holmes a introduit le concept de « usurpation d’identité » dans le monde financier en 2003 lorsqu’elle a fondé Theranos, Inc. et a finalement été condamnée à plus de 11 ans de prison fédérale.
- Une gestion financière réussie peut dépendre de compétences et de connaissances personnelles et pas seulement de la satisfaction de ce que vous êtes convaincu de pouvoir réaliser.
- Vous pouvez commencer modestement en créant un budget personnel solide et en établissant des économies d’urgence au lieu de dépenser pour jouer un rôle.
Un rapport de 2024 d’Empower a révélé qu’un membre de la génération Z et un millénaire sur cinq considèrent la philosophie « faire semblant jusqu’à ce que vous y parveniez » comme le secret du succès dans la vie.
Le concept compte des leaders allant des influenceurs et spécialistes du marketing des médias sociaux aux entrepreneurs et propriétaires de petites entreprises. Même le duo folk rock américain Simon & Garfunkel a appliqué efficacement cet état d’esprit sur leur single « Fakin’ It » de 1968.
Mais quel effet une fausse expérience et expertise peut-elle avoir sur vos finances personnelles ? Devriez-vous dépenser sans compter, éventuellement vous endetter, et faire semblant de savoir ce que vous faites pour avoir l’air de réussir ? Ou vaut-il mieux respecter votre limite de dépenses, vivre et travailler selon vos moyens et développer votre expérience, votre confiance, vos revenus et votre véritable réussite ?
Poursuivez votre lecture pour découvrir quelques façons d’acquérir de véritables connaissances financières et une véritable confiance en vous, et de confier la simulation à quelqu’un d’autre.
Qu’est-ce qui fait semblant jusqu’à ce que vous y parveniez ?
Le célèbre psychiatre et philosophe Alfred Adler a présenté pour la première fois une première version de la philosophie pseudo-jusqu’à ce que vous y parveniez dans les années 1920. Il a appelé cela la technique du « faire comme si ». Cela implique de se comporter et de vivre la vie comme si vous étiez déjà la personne que vous souhaitez être.
Idéalement, vous essayez simplement de vous convaincre de ce que vous pouvez réaliser lorsque vous développez la confiance et les compétences nécessaires pour atteindre vos objectifs. Cependant, ce concept devient confus si vous l’utilisez pour convaincre les autres que vous pouvez assumer un rôle que vous n’avez pas encore acquis les compétences pour maîtriser. Agir sans connaissances, expertise ou expérience peut nuire à autrui.
Du côté positif, l’esprit artificiel peut en fait vous donner plus de confiance, du moins lorsqu’il est utilisé dans les thérapies comportementales.
Comment cela peut affecter vos finances
Ria Money Transfer a mené une enquête auprès de 2 000 Américains de tous âges et a constaté que 2 d’entre eux sur 5 abordent leurs finances de manière artificielle jusqu’à ce qu’on y réfléchisse. 45 % ont déclaré qu’ils estiment que leurs amis et leur famille en savent plus qu’eux sur les finances.
« La réflexion peut rapidement s’emballer, surtout lorsqu’elle passe en mode « suivre le rythme des Jones » », explique Joseph CambératoPDG et fondateur de National Business Capital. “Beaucoup de gens commencent à dépenser au-delà de leurs moyens juste pour voir les pièces, et cela arrive jusqu’à ce que la vie vous lance une courbe. Une perte d’emploi, un contretemps dans les affaires, une dépense imprévue, et tout à coup vous vous retrouvez sur un tas de dettes sans rien pour les rembourser mais un style de vie que vous ne pouvez pas maintenir.”
Une gestion financière réussie peut dépendre de compétences et de connaissances personnelles plutôt que de simplement se sentir satisfait de ce que vous êtes convaincu de pouvoir réaliser.
Fidelity Investments Canada souligne que cela peut conduire à des choix et à des décisions peu judicieux, ce qui entraînera en fin de compte une augmentation de l’endettement et la perte d’options viables que vous auriez pu faire.
“Je dis toujours à mes clients que l’argent ne fait qu’amplifier le comportement”, déclare Dr Stephan Shipéprofesseur de finance et fondateur de Scholar Financial Advisor. “Si vous n’apprenez pas à gérer votre trésorerie, à épargner et à dépenser intentionnellement avant d’avoir de l’argent, ces problèmes ne disparaîtront pas, ils s’aggraveront.”
Fais-le, ne fais pas semblant
Le bon sens veut que vous n’ayez pas à simuler quoi que ce soit si vous acquérez les connaissances et les compétences nécessaires pour gérer correctement vos décisions financières et vos revenus. La question est de savoir par où commencer.
« Pour bâtir une véritable confiance financière, il faut commencer modestement », explique Shipe. “Automatisez votre épargne, remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé et suivez vos dépenses. C’est ainsi que les gens commencent à se sentir en contrôle et c’est à ce moment-là que le besoin de “faire semblant” commence à disparaître.”
Déterminez vos objectifs financiers
Si vous ne savez pas où vous allez, vous ne pouvez pas y arriver. Commencez donc par définir clairement vos besoins financiers et vos objectifs réalistes. Ceux-ci doivent être basés sur ce que vous souhaitez réaliser personnellement et à travers votre travail.
Cette compréhension de base de vous-même vous aidera à avoir plus confiance en votre capacité à choisir des instruments financiers qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
Créer un compte d’épargne
Oui, c’est vrai. C’est assez simple. Appuyez simplement sur ce bouton sur le site Web de votre banque et transférez de l’argent sur votre nouveau compte d’épargne pour commencer.
Vous aurez plusieurs options. Les comptes peuvent aller de l’épargne à court terme à l’épargne à intérêt élevé en passant par les certificats de dépôt à long terme, etc. Faites vos recherches afin de comprendre chaque option et celle qui convient le mieux à vos besoins et objectifs financiers.
Pour quoi épargner ?
Un fonds d’urgence liquide et facilement accessible peut être un bon point de départ. Les experts financiers recommandent de stocker trois à six mois de frais de subsistance sur un seul compte afin que vous puissiez facilement accéder à cet argent dans le pire des cas.
Pensez à une perte d’emploi soudaine ou à un accident, lorsque les revenus de votre travail cessent d’arriver. Un fonds d’urgence peut fournir un filet de sécurité financière jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel emploi ou que vous vous remettiez sur pied.
Créer un budget
Un budget est un excellent outil financier qui vous aide à planifier vos dépenses et vos revenus sur une période donnée, généralement un mois. Cela peut avoir un impact positif sur vos dépenses et vos économies.
En établissant un budget, vous saurez combien d’argent vous pouvez espérer chaque mois et donc quel montant vous pouvez dépenser en toute sécurité et même économiser.
Vous disposez de plusieurs options lors de la création d’un budget. Vous pouvez le faire vous-même avec un crayon et du papier ou sur un ordinateur. Vous pouvez également profiter d’un logiciel de budgétisation si vous ne savez pas comment procéder et préférez une approche automatisée. Rassurez-vous si vous ne savez pas par où commencer votre budget. Ria Money Transfer a constaté que 86 % des personnes interrogées ne savent pas comment procéder.
Commencez par une évaluation honnête de vos revenus disponibles et de vos dépenses mensuelles. Cela peut vous aider à déterminer combien d’argent il vous reste après avoir payé votre facture. Cela peut également vous aider à voir où vous pouvez réduire vos dépenses si nécessaire.
Conseils
Essayez d’identifier les dépenses liées à des choses que vous imaginez ne pas avoir. Fidelity Investments Canada suggère de les étiqueter dans votre budget comme « des choses qui ne servent à rien ».
Une autre option consiste à créer deux catégories pour organiser vos dépenses : « Incontournables » et « Nice-haves ». Les factures de services publics, le loyer, les versements hypothécaires, l’épicerie, les assurances, etc. seront des incontournables. Les choses amusantes peuvent inclure des dépenses pour les repas au restaurant, les plats à emporter, certaines activités de divertissement et les voyages du week-end.
Rembourser la dette
Vous pourriez arriver à la conclusion choquante qu’il ne reste plus d’argent à épargner dans votre budget parce que vous êtes aux prises avec des dettes importantes.
Selon Fidelity Investments Canada, la première étape consiste à éviter de contracter de nouvelles dettes. Et ce, même si vous vous dites que vous le faites pour consolider ou rembourser d’autres dettes avec des taux d’intérêt plus élevés. Votre deuxième étape consiste à élaborer un plan spécifique pour payer régulièrement et éventuellement rembourser cette dette.
L’autodiscipline est importante ici. Libérez de l’argent dans votre budget en réduisant le montant que vous dépensez pour des choses dont vous pouvez vous passer. Utilisez ensuite cet argent pour rembourser vos cartes de crédit et autres dettes. Ajoutez-en à votre compte d’épargne d’urgence, si possible.
Enfin, essayez d’éviter d’ajouter des frais supplémentaires à ces cartes de crédit.
Un exemple concret : Elizabeth Holmes
Elizabeth Holmes a introduit le concept de « usurpation d’identité » dans le monde financier en 2003 lorsqu’elle a fondé Theranos, Inc. La startup a vanté les mérites d’une technologie médicale dont Holmes a convaincu les autres qu’ils pouvaient le faire, peut-être parce qu’elle en était convaincue.
Elle affirme que son appareil médical Theranos peut tester le sang pour des centaines de problèmes de santé, le tout à partir d’une seule goutte. Ces affirmations ont induit les investisseurs en erreur, les attirant avant que les autorités sanitaires ne commencent à remettre en question les affirmations de Holmes concernant la technologie Theranos. En fin de compte, ils ne peuvent être prouvés.
Holmes a fait semblant, mais elle ne l’a pas fait. Elle a été reconnue coupable de quatre chefs d’accusation de complot et de fraude le 3 janvier 2022 et condamnée à plus de 11 ans de prison fédérale.
Conclusion
Rien n’empêche de faire preuve d’un peu de fanfaronnade une fois que vous avez remboursé votre dette et trouvé des moyens d’épargner. Ensuite, vous pouvez passer aux éléments les plus coûteux, comme épargner et investir pour votre retraite.
Sachez simplement que faire semblant jusqu’à ce que vous le fassiez est une proposition perdante pour la plupart des gens.
« Agissez comme si vous étiez déjà une star, mais soutenez-le par de l’action, de l’agitation et des résultats », conseille Camberato. “C’est ainsi que l’on construit une véritable confiance. Cela ne vient pas en faisant semblant, mais en se montrant présent, en prenant des risques intelligents et en grandissant vers la version de soi que vous visez.”